금융 & 경제

연금의 기본개념

스몰톡커 2023. 8. 1.

안녕하세요 스몰톡커입니다.

현대 과학의 발달로 100세 시대에 살고 있는 우리는 은퇴 이후의 삶도 미리 준비를 해야 합니다.

그래서 오늘은 연금의 기본개념에 대해 알아보도록 하겠습니다.

노후 준비의 핵심은 바로 연금인데요, 연금은 크게 공적연금, 퇴직연금, 개인연금 세 가지로 나눌 수 있습니다.

국민들의 기본적인 노후 생활을 위해 나라에서 운영하는 연금

전 국민이 가입하는 국민연금과, 공무원, 군인, 선생님 등 특수한 직군이 가입하는 특수직역연금으로 나뉩니다.

국민연금은 만 18세부터 60세까지 소득이 있는 사람이라면 의무적으로 가입해야 합니다. 매달 월급의 9%를 납부하는데, 회사와 내가 각각 4.5%씩 부담하며, 10년 이상 보험료를 내야 나중에 국민연금을 받을 수 있습니다.

퇴직연금은 근로자의 안정적인 노후생활을 돕는 복리후생 제도입니다.

기업에 재직하는 동안 퇴직급여 재원을 금융회사에 적립하는 건데요, 이 재원은 기업이 운영할 수 있고, 근로자가 직접 운용할 수도 있어요. 퇴직할 때 연금이나 일시금으로 지급됩니다.

1. 확정급여(DB) 형

회사에서 운용을 맡는 퇴직연금이에요. 수익 및 손실도 회사 책임이고, 근로자가 받는 퇴직금은 미리 정해져 있어요. 퇴직금을 안정적으로 받을 수 있고, 근로연수가 길수록 퇴직금이 늘어난다는 장점이 있습니다.

확정급여(DB) 형 퇴직연금 = 퇴직 직전 3개월의 평균임금 X 근속연수

2. 확정기여(DC) 형

근로자가 직접 퇴직금을 운용하는 운용 방식으로, 회사가 금융사에 퇴직금을 납입하면, 어떻게 투자할지는 근로자가 직접 결정합니다. 손실의 위험을 감수해야 하지만, 투자에 자신이 있다면 퇴직금을 불릴 수 있다는 장점이 있습니다.

확정기여(DC) 형 퇴직연금 = 매년 임금의 1/12 + 투자 이익 / 손실

개인연금은 말 그대로 개인이 스스로 노후를 준비하는 제도를 뜻합니다.

국민연금과 퇴직연금 외에 추가적인 대비가 필요하다고 판단해 자발적으로 가입하는 연금

1. 연금보험

생명보험사에서 판매하는 금융상품으로 만 45세 이후 수령할 수 있습니다. 납입 한도가 정해져 있지 않고, 연금을 수령할 때 비과세 혜택을 받을 수 있다는 게 장점

2. 연금저축

연말정산에서 연 600만 원의 세액공제 혜택을 제공하는 상품입니다. 만 55세가 넘어야 수령할 수 있습니다.

3. 개인형 퇴직연금(IRP)

회사에서 제공하는 퇴직연금만으로는 노후자금이 부족할 때 추가로 가입하는 퇴직연금이에요. 연 900만 원까지 세액공제를 받을 수 있고, 만 55세 이후 받을 수 있습니다.

이번 포스팅은 연금의 기본 개념에 대해 알아보았습니다.

노후 준비는 빠르면 빠를수록 좋다고 생각합니다.

시간은 돈이니까요

본인에게 필요한 것이 무엇이 있는지

찾아보며 준비합시다.

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